무료 재무 설계의 불편한 진실? - 사회초년생을 위한 재무설계

 

[이 포스팅은 당신이 속고 있는 28가지 재테크의 비밀(알키, 박창모)을 인용하여 작성되었습니다.]

 

  

 

1. 재무설계, 꼭 받아야 할까?

 

 

재무설계란 개인의 상황에 맞는 재무목표를 설정하고 현재 재무상태를 파악하여 목표를 달성할 수 있는 계획을 세워 실천해나가는 것을 의미한다. (139p)

 

예전에 은행 이자가 높을 때는 큰 돈이 아니더라도 은행에 저금하기만 하면 높은 이자가 꼬박꼬박 나왔기 때문에 별다른 재테크나 재무설계가 필요하지 않았습니다. 하지만 이제는 은행에 저금하는 것으로는 물가상승률을 감안했을때 이자라고 할 만한 것이 없고, 안정적이고 지속적인 수익을 내기 위해서는 체계적인 계획과 고급 정보가 뒷바침되어야 합니다. 하지만 우리가 재테크에 체계적이고 깊이있게 접근 하기가 어렵기 때문에 재무셜계라는 것이 등장하게 되었습니다.

 

 

재무설계란?   1. 재무목표와 우선순위 설정    - 1순위 : 3년 후 결혼자금 5,000만원    - 2순위 : 5년 후 내집마련자금 1억 5,000만원 2. 자산현황과 현금흐름 파악    - 현재 자산 : 500만원 / 월 저축 가능 금액 : 80만원 3. 재무목표 달성을 위한 계획안 수립 및 실천    - 적금 65만원 / 적립식 펀드 15만원 4. 주기적인 점검    - 월 80만원 적금 금액 달성이 가능한가?    - 급여 인상으로 추가 적금(펀드)이 가능한가?

 

 

재무설계를 세워봄으로써 현재 나의 재무상태를 파악하고 미래의 목표에 도달할 수 있는데는 많은 도움이 됩니다. 하지만 금융상품이 워낙 다양하고 복잡하며, 시시때때로 변화하는 현 시점에서 우리가, 특히 사회 초년생이 완벽하게 재무설계를 할 수는 없습니다. 그래서 전문가의 도움이 필요하고 이것이 바로 무료 재무설계입니다.

 

 

 

 

 

2. 재무설계의 문제점?

 

 

재무설계는 누구나 꼭 받아볼 필요가 있습니다. 더군다나 요즘에는 무료 재무설계가 많이 있기 때문에 누구나 쉽게 재무설계에 접근하곤 합니다. 하지만, 무료 재무설계 문제점은 없을까요?

 

무료 재무설계를 통해서 가장 문제가 되는 점은 설계사들이 은근슬쩍 보험상품을 끼워팔기 하고 있다는 점입니다. 물론 누구나 보험이라는 것이 만약을 대비해 꼭 필요하기는 하지만, 재무설계사가 혹시 보장성보험을 필수로 권하지는 않는지, 어린 나이에 저축성 보험 그것도 은퇴자금 준비를 위한 보험을 권하지는 않는지 꼭 살펴보아야 합니다. 

 

특히, 사회초년생, 신입사원들에게 은퇴자금 준비를 명목으로 변액유니버셜모험, 변액연금보험과 같은 장기 저축성보험상품을 판매하려고 하는 경우가 많은데 이때는 경각심을 갖고, 경계하는 마음으로 재무설계에 임해야 합니다. (이들 상품이 필요없는 것은 아니지만, 사회초년생이 미리부터 준비할 필요도 전혀 없는 것이기 때문입니다.)

 

 

 

 

(천천히 신중하게 접근해야 바르게 갈 수 있습니다.)

 

 

3. 우선순위를 제대로 파악하자.

 

 

재무설계를 받으면 먼저 재무목표와 우선순위를 설정한다. 1순위는 결혼자금, 2순위는 여행자금, 3순위가 은퇴자금이라고 가정하자. 여기서 우선순위는 무엇을 의미할까? 무료 재무설계에서 말하는 우선순위는 먼저 실행해야 할 것을 의미하지 않는다. 우선쉰위에 맞춰 저축 비중을 조절할 뿐이다.(145p)

 

정해진 빠듯한 월급으로 결혼, 여행, 은퇴를 모두 대비할 수는 없습니다. 그렇게 때문에 시기별로 계획을 세워야 합니다. 단기목표, 중기목표, 장기목표를 두고 계획을 잘 세워야만 여러가지 목표에 도달할 수 있는 것입니다.

 

여러 가지 목표가 있지만, 우선순위가 1순위이고, 단기목표인 결혼자금에 자금을 집중하는 것이 중요합니다. 특히 결혼 시기가 정해져 있는 경우에는 더욱 결혼자금에 집중해야할 필요가 있습니다. 가장 중요하고 급한 일을 먼저 준비하면서 여유가 되면 여행이나 은퇴도 함께 준비하는 것입니다.

 

개인마다, 직업마다 차이가 있겠지만, 사회초년생의 경우 일반적으로 장기 저축이나 적금을 권하지 않습니다. 금융자산 이외에 유동성이 낮은 자산도 추천을 하지 않습니다. 결혼과 육아 등 많은 돈이 필요한 일들이 산재해 있는 시기에 돈이 엉뚱한 곳에 묶여 쓰지 못하거나, 큰 수수료를 떼게 되는 경우, 심지어 내 돈이 있는데도 돈을 빌려야만 하는 경우도 다반사이기 때문에 언제든지 활용할 수 있게 유동성을 확보하는 것이 중요합니다.

 

앞서도 언급했듯이 우리는 금융 정보에 접근하는 것이 쉽지 않기 때문에 무료 재무설계와 같은 도움을 반드시 받을 필요가 있습니다. 하지만 이때, 재무설계사가 특정 상품을 계속해서 권하지는 않는지 경계하는 자세가 필요합니다. 사회초년생의 재테크 첫걸음,  재무설계. 제대로 알고 이용하면 얼마든지 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

 

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